人民银行党委书记、银保监会主席郭树清在近日就2023年金融工作方向表示，将进一步树立“一视同仁”理念，公平公正对待各类所有制企业。他强调，在进一步做好制造业民营小微企业金融服务基础上，加大对服务行业民营企业、个体工商户的信贷和保险保障力度。在我国小微企业数量巨大，是我国经济发展的重要基础，也是我国创新创业的主要力量，在经济社会发展中发挥着巨大的作用。然而近年来，小微企业的发展和生存面临着较大的压力，融资难、融资贵、融资慢的问题和困境使其发展受限。要解决这一难题，做好小微企业风控是绕不开的话题。
小微企业风控分为贷前、贷中、贷后三个环节。以下就以智能小微企业风控专家——冰鉴科技为例，讲解一下这三个环节中智能风控技术手段的应用。
在小微企业风控的贷前审核环节，冰鉴科技可以提供如下服务：结合冰鉴科技多年来对市场的深刻理解、资深的专家经验、丰富的业务沉淀以及领先的技术实力，通过智能风控决策引擎等工具的应用，有效识别申请人的欺诈风险、关联风险及共债风险，帮助银行等信贷机构提高风险管控能力。
在小微企业风控的贷中监控环节，冰鉴科技可以提供以下服务：结合当下的业务场景，依据客户在账户使用期间的各类行为表现，建立行为评分模型，准确评估客户在贷中阶段的违约风险变化，为客户提供灵活的、相应的动态调额策略和定价调整策略等，从而实现全面的、精细化、动态化的风险管控管理需求。
在小微企业风控的贷后管理环节，冰鉴科技可以提供以下服务：除了对贷后客户的进行持续性周期的智能监测评估，实现风险的提前预警；针对存量客群运营场景，冰鉴科技可以对借款人的资产状况、资金需求和行为习惯等进行周期性评估，帮助金融机构进行促活、提额以及二次营销，提升通过率，降低客户获客成本，提升整体业务营收。
综上所述在大数据和人工智能技术的加持下，金融机构可以对小微企业的风险状况和发展趋势可以作出一个较为精确的判断，同时结合企业日常经营中的各种具体场景，帮助金融机构批量化地进行普惠金融信贷支持，做到批量操作、集中管理、智能审批和系统预警，从而有效解决小微企业贷款难、贷款贵、贷款慢的问题。
小微企业的蓬勃发展对于加速中国的产业结构升级、推动技术革新、促进地区经济增长、扩大社会就业、推动共同富裕都起着至关重要的作用。期待在不久的将来，基于科技赋能，小微企业风控可以做得更加完善高效，帮助金融机构真正实现敢带、愿贷、能贷，确保政策红利加快落地见效。
